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ファクタリングで資金調達!売掛金・請求書買取で資金繰り!

ファクタリングで資金調達が、気になるあなた。本当にファクタリングで資金調達ができるのか気になりますよね。

ファクタリングとは、「入金日の遠い売掛債権をファクタリング会社に売却することで、予定より早く売掛金を得る資金調達方法」のことです。


急いで資金を調達したいときや、与信状況が悪く融資などの審査に通らないときには特におすすめ!

企業経営、とくに中小企業の経営では売掛金が入金されるまでの期間が長いほど営業活動に支障が出やすいといえます。

売掛金を簡単に早く現金化することができる「ファクタリング」は、企業の経営資金が不足しているとき、取引先金融機関の融資が受けられないときなどに適しており、売掛金の現金化により企業が経営を健全化できるなどのメリットも期待できますので、ぜひ今すぐ申し込んでみてくださいね。

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  1. ファクタリングで資金調達|うりかけ堂で資金調達で売掛金・請求書買取で資金繰り!
  2. ファクタリングで資金調達|うりかけ堂をご利用するメリット・おすすめ3つのポイント!
    1. ファクタリングで資金調達:ポイント① 来店不要でファクタリングが利用できる
    2. ファクタリングで資金調達:ポイント② 個人事業主に特化している
    3. ファクタリングで資金調達:ポイント③ 小口債権でもファクタリングが利用可能
    4. ファクタリングで資金調達:うりかけ堂のファクタリングご利用の流れ・必要書類!
    5. ファクタリングで資金調達:うりかけ堂のご利用の流れを詳しく、4つのポイント解説!
  3. ファクタリングで資金調達|ファクタリングを利用する6つのメリット!
  4. ファクタリングで資金調達|健全な経営のために知っておきたい、ファクタリングを利用すべきタイミング!
    1. ファクタリングで資金調達|銀行融資の審査が通らない!
    2. ファクタリングで資金調達|早期に資金調達しなければならない!
    3. ファクタリングで資金調達|バランスシート(貸借対照表)を改善したいとき!
    4. ファクタリングで資金調達|キャッシュフローを改善したいとき!
    5. ファクタリングで資金調達|ファクタリングの利用に向いた業界!
      1. 不動産業
      2. 不動産業
      3. IT業界
      4. 介護・医療業界
  5. ファクタリングで資金調達|ファクタリングのリスクとデメリット!
    1. ファクタリングで資金調達|手数料がかかる!
    2. ファクタリングで資金調達|3社間ファクタリングの場合、売掛先への承諾が必要!
    3. ファクタリングで資金調達|債権譲渡登記が必要な場合がある!
    4. ファクタリングで資金調達|諸費用が発生する場合がある!
    5. ファクタリングで資金調達|小口の売掛金額だと断られる場合も!
    6. ファクタリングで資金調達|リスクやデメリットとメリットを比較して利用を判断!
  6. ファクタリングで資金調達|ファクタリングを利用する際の注意!悪徳業者・違法業者はここをチェック!
    1. ファクタリングで資金調達|手数料は適正か確認する!
    2. ファクタリングで資金調達|売掛先への承諾が必要かを確認する!
    3. ファクタリングで資金調達|いくらから買取可能か確認する!
    4. ファクタリングで資金調達|償還請求権があるかないかを確認する!
    5. ファクタリングで資金調達|契約書の控えを取っておく!
    6. ファクタリングで資金調達|悪徳業者・違法業者の見分け方ポイント6!
      1. ポイント1:固定電話がない!
      2. ポイント2:契約書を発行しない!
      3. ポイント3:手数料だけを取り、買取金額の支払い期日を伸ばす!
      4. ポイント4:保証人や担保を要求される!
      5. ポイント5:融資を提案してくる!
      6. ポイント6:会社情報が開示されていない!
    7. ファクタリングで資金調達|優良ファクタリング会社で資金調達!
  7. ファクタリングで資金調達|審査と契約に必要な書類!
    1. ファクタリングで資金調達|審査に必要な書類!
    2. ファクタリングで資金調達|契約に必要な書類!
    3. ファクタリングで資金調達|うりかけ堂の口コミをご紹介します。!
  8. まとめ

ファクタリングで資金調達|うりかけ堂で資金調達で売掛金・請求書買取で資金繰り!

ファクタリング会社うりかけ堂で資金調達を使えば資金繰りができるか悩んでいるあなた。本当にファクタリング会社うりかけ堂で資金調達を使えば資金繰りができるか気になりますよね
じつは、うりかけ堂のファクタリングを使えば、こんな素晴らしい特徴があるんですよ

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ファクタリングは、国が推奨するファクタリングでの資金調達です

うりかけ堂は、闇金ではありません、株式会社hs1のファクタリングサービスです。

うりかけ堂は個人事業主に特化したファクタリング会社ですので、あなたのビジネスをお手伝いします。

迅速かつ安全に資金調達するならうりかけ堂のファクタリングで決まりですね。

24時間365日対応していますので、うりかけ堂のファクタリングが、おすすめですので、ぜひ今すぐ申し込んでみてくださいね。

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ファクタリングで資金調達|うりかけ堂をご利用するメリット・おすすめ3つのポイント!

ファクタリングで資金調達:ポイント① 来店不要でファクタリングが利用できる

うりかけ堂は、ファクタリング契約の方法を対面式と非対面式の両方とも選ぶことができます。
対面式を希望する際には、無料の出張契約に対応しているため、事業者が時間を割いてうりかけ堂のオフィスを来訪する必要はありません
非対面でのファクタリング契約を希望される場合は、電話とメールだけで契約を行うことが可能です。
そのためうりかけ堂を利用すれば、地場にファクタリング会社が存在しない地方の事業者の方でも問題なくファクタリングを利用することができます。

ファクタリングで資金調達:ポイント② 個人事業主に特化している

うりかけ堂の利用者の50%は個人事業主です。
他社では審査落ちになりやすい個人事業主の方でも、うりかけ堂ならば問題なくファクタリングを利用することができます。
個人事業主の方でも、ファクタリング会社をお探しの方にはうりかけ堂が、おすすめです。

ファクタリングで資金調達:ポイント③ 小口債権でもファクタリングが利用可能

うりかけ堂の買取可能金額は30万円~5000万円 となっており、小口メインのファクタリング会社です。
小口債権は買取利益が出づらいため、ファクタリング会社によっては買取を拒否することがありますが、うりかけ堂ならばその心配はありません
また過去には10万円の売掛金を買い取ったという事例もあり、零細企業?個人事業主の方でもファクタリングを利用することが可能ですのでうりかけ堂のファクタリングがおすすめです、ぜひ今すぐ申し込んでみてくださいね。

ファクタリングで資金調達:うりかけ堂のファクタリングご利用の流れ・必要書類!

うりかけ堂のファクタリングを利用する際の申し込み方法や必要書類などを解説して参ります。
うりかけ堂にお申し込みの際には、以下の書類をご用意して下さい。

・身分証明書
売掛金の存在証明書類(請求書や基本取引契約書など)
通帳のコピー
決算書の写し

即日でファクタリングを希望される方は、上記書類は事前にご用意しておくことをオススメします。

ファクタリングで資金調達:うりかけ堂のご利用の流れを詳しく、4つのポイント解説!

ポイント1:お申し込み・ヒアリング

うりかけ堂のホームページより、会社所在地、請求書の金額などを入力・送信し、お申し込みを行って下さい。
なお本格的な申し込みだけでなく、無料の見積もり診断を受けることも可能です
見積もりを希望される方は、備考欄にその旨をご記入ください。
申し込みフォームを送信すると、折り返しでうりかけ堂の担当者から連絡が届きます。
その際には、売掛金の金額や取引先との実績などが簡単にヒアリングされます。

ポイント2:必要書類の提出&審査

上記の書類を提出し、審査が行われます。
なお審査では、主に取引先の信用情報や売掛金の支払い実績などが重点的にチェックされます。
赤字業績・税金滞納であっても、ファクタリングの審査には影響ありませんので、ご安心ください。

ポイント3:ファクタリング契約&入金

審査に通過後、うりかけ堂より契約書が送付されます。
契約書に必要事項を記入し、捺印をして再送すればファクタリング契約は完了です。
契約書を提出すれば、すぐに買取代金が入金されます

ポイント4:うりかけ堂へ支払い

後日、取引先より売掛金が入金されたら、うりかけ堂に支払いを行って下さい。
なお3社間ファクタリングをご利用の際には、うりかけ堂への支払いは取引先が直接、行います。
利用者は支払いをする必要はありません

ファクタリングで資金調達|ファクタリングを利用する6つのメリット!

メリット1 スピーディーに資金調達できる
一番のメリットといえば、すぐに資金調達できることでしょう。会社経営をしていると、急ぎの支払いが発生するなど、早急に資金調達しなければならない場面が出てくることがあります。

資金調達と聞いて真っ先に思い浮かぶのは銀行融資だと思いますが、銀行融資の審査には最短でも3週間程度要するため、すぐに資金が必要な場合には適しません。

ビジネスローンも資金調達の方法としてよく利用されますが、銀行融資ほどではないにしても、1週間程度は時間がかかるとされています。

一方ファクタリングは、最短1日で資金調達が可能です。売掛金という資産はあるけれど、入金までの期間が長い、入金期日前に資金が必要などという場合でもすぐに現金化できるのは大きなメリットと言えるでしょう。早期の資金調達は、経営の安定にも役立ちます

メリット2 借入れではない!
銀行融資やビジネスローンはあくまで「借入れ」、つまり現金を“貸して”もらって資金調達をします。貸してもらうのですから、当然返済義務が発生します。お金を貸す側も信用情報などを厳しく審査することで、返済不能に陥る危険はないか判断をしなければなりません。メリット1で説明した「審査に時間がかかる」というのは、こうした信用情報などを厳しく審査する必要があるからです。

一方、債権を買い取ってもらう「売買契約」であるファクタリングは、売掛金さえあれば、銀行融資などと違って信用情報などを厳しく審査されることはありません。ファクタリングにも与信調査とよばれる審査(信用調査)はありますが、これは申し込んだ会社に対して行われるのではなく、売掛先に対して行われます。ですから、銀行融資の審査には通らなかった、税金を滞納してしまっているというような会社でも、ファクタリングの利用に影響が及ぶことはないのです。

そういう意味では、大企業の下請けをしている中小・零細企業にとって、売掛先の信用情報のみで資金調達できるファクタリングは、有効な手立てと言えるでしょう。

メリット3 保証人・担保が必要ない
銀行融資などと違って保証人・担保が必要ないという点も、大きなメリットです。創業したてや、中小・零細企業は特に、担保になるような不動産を保有していないケースも少なくないでしょう。また、借金の連帯責任をお願いするというのも、なかなかハードルが高い行為です。

そういった場合でも、売掛金という資産を譲渡・売却するファクタリングという仕組みなら、すぐに資金化ができます。

不動産を保有していなかったり保証人のあてがなくても、売掛金さえあれば資金調達ができる点は、体力のない中小・零細企業にとって大きなメリットです。

メリット4 キャッシュフロー改善と企業価値向上
繰り返しとなりますが、ファクタリングは融資のようにお金を「借りる」わけではありません。ここが大きなポイントで、借金ではないから会計仕訳上「負債」にはならず、自己資本比率という信用情報に影響を及ぼさないのです。

ファクタリングの活用でバランスシート(貸借対照表)が縮小されます。バランスシートが縮小されると、経営効率がよいと判断され、結果的に企業信用度が高まるのです。

ビジネスを続けるためには「信用が大事」というのは、経営者なら誰しも実感していることと思います。その信用の裏付けとも言える自己資本比率に影響を及ぼさず、バランスシートをスリム化できる点は、長い目で見て、大きなメリットです。

またファクタリングは、融資のように金利はつきませんが、そのかわりに手数料がかかります。この手数料を支払い期日に一括で支払うわけですが、金利を分割で長く払い続けるより、キャッシュフローが改善される場合があることも見逃せません。

負債にはならず、今手元にある現金がはっきりと見えてくるファクタリングは、上手に活用すれば、企業価値の向上にも一役買うのです。

メリット5 回収不能になっても負担がかからない
ファクタリング契約の多くは、償還請求権がありません。償還請求権とは、支払い義務者から支払われなかった場合に、直接代償の返還を請求できる権利のことです。この償還請求権がないことは、つまり、ファクタリング会社が売掛先企業の倒産リスクも含めて売掛金を買い取るということになります。万が一、売掛先企業が倒産して債権回収が不能になってしまっても、ファクタリングを申し込んだ会社には負担がかかりません。

この償還請求権が適応されない契約をファクタリング業界では「ノンリコース」と言います。売掛先の倒産リスクを回避できる点は、ファクタリングの大きなメリットです。

メリット6 売掛先に知られずに資金調達ができる!

ファクタリングで資金調達|健全な経営のために知っておきたい、ファクタリングを利用すべきタイミング!

資金調達の手段として有効なファクタリング。うまく利用することで、会社の信用にもプラスになります。

それでは、どんなタイミングで利用するのがいいのでしょうか。また、ファクタリングの利用がおすすめの業界についてもご紹介します。

ファクタリングで資金調達|銀行融資の審査が通らない!

資金調達の一番メジャーな方法といえば、銀行融資でしょう。低金利でお金を借りられる融資は、経営者ならできれば利用したいところです。

赤字決算が続いている
他行からの借入れも多い
税金を滞納している
開業したてで実績がない
などという企業は銀行融資の与信調査に引っかかり、審査落ちすることがあります。融資が受けられないことで支払いが不能となると、最悪の場合、倒産しかねません。

そういったときにこそ活用したいのがファクタリングです。ファクタリングによって売掛金という債権を売却することで、そのリスクを回避できます。

ファクタリングで資金調達|早期に資金調達しなければならない!

長く会社経営していると、計画的にキャッシュフローを回していても、予定していた入金が遅れ、資金繰りが厳しくなるという場面に陥ることは少なくありません。納期のずれにより入金もずれこみ、支払いが滞るといった危機的状況になって、慌てて相談に見えたお客様もいます。

融資や出資で乗り切れれば問題はありませんが、銀行融資やビジネスローンは、実際に入金されるまでに時間がかかるのがネックです。一般的に銀行融資は最短でも3週間、ビジネスローンでも1週間程度は時間を要します。

その反面、ファクタリングなら最短1日で資金調達が可能です。「今すぐ現金が必要」といった状況に陥ったときは、ファクタリングの利用を考えてみるのも一法でしょう。

ファクタリングで資金調達|バランスシート(貸借対照表)を改善したいとき!

ファクタリングを利用すべきタイミングは、融資や出資が受けられないような、いわゆる“危機的状況”のときだけではありません。

すでに銀行融資などを受けている経営者に特にお伝えしたいのですが、ファクタリングによってバランスシート(貸借対照表)などの財務諸表を改善できることをご存知でしょうか。

資産である売掛債権を売却、現金を得るというファクタリングは、会計・財務処理上、流動資産が減り、純利益率が上がることになります。すると、融資や決算の際の評価の上昇につながるのです。会社の与信調査に関わるということは、“今”に目を向ける視点ではなく、“未来”を見据えた投資、とも言えます。

ファクタリングを戦略的に活用することで、安定経営につなげられるのは、長い目で見て大きなメリットでしょう。

ファクタリングで資金調達|キャッシュフローを改善したいとき!

こちらも長い目で見て活用したいタイミング事例です。ファクタリングを利用すると手数料が取られますから、本来得られるはずの売上金は減ってしまいます。ただ、ビジネスをしていると、借入れを増やすのではなく、資産をうまく使って切り抜けたほうが、長期的にキャッシュフローが改善するケースも多々あるのです。

かかる手数料と融資によって発生する金利などとを見比べる必要はありますが、ひとたびキャッシュフローがうまく回らなくなると、自転車操業のようになりかねません。ですから、「ここぞ!」というタイミングでファクタリングを利用するのもひとつの方法です。

ファクタリングで資金調達|ファクタリングの利用に向いた業界!

不動産業

大口案件が多く、工期も長い建築業界はファクタリングに向いています。仕事を請け負う上で、人件費や材料費などもかかるため、工事終了後に入金されるまでの間の資金繰りのひとつの手段としてファクタリングを利用している会社も少なくありません。

不動産業

管理費、家賃、テナント料が主な収益である不動産業も、ファクタリングの利用に向いています。入居者がいればある程度安定した収益が見込めますが、契約がなくなれば資金繰りが厳しくなるリスクが不動産業にはつきものだからです。

また、景気によって価格が変動する上、不動産はメンテナンスにもお金がかかるので、状況に応じてファクタリングを利用することが大きな力となることでしょう。

IT業界

大規模なシステム開発などは特に、当初の予定とは納期が大幅にずれこむことがあります。不測なトラブル、たとえば大きなバグが発見されたなどで入金がずれこみ、資金繰りに行き詰るというケースも少なくありません。入金はずれこんでも、人件費などの支払いは待ったなしです。そういった不測の事態に備えるためにも、納期が長くなりがちなIT業界もファクタリングに向いた業界と言えます。

介護・医療業界

介護報酬や診療報酬は国や地方自治体に対して発生するため、未回収リスクが低いと判断されます。ですから、ファクタリング契約もスムーズに進むので、活用しやすい業種と言えるでしょう。介護施設や医療施設は設備投資も高額になりがちですから、臨機応変にファクタリングを利用することで、キャッシュフローが安定してきます。

ファクタリングで資金調達|ファクタリングのリスクとデメリット!

ファクタリングが売掛債権を売却することによって本来の期日より前に、そして早期に資金調達ができる手段であること、借入れではないため負債を追わないで済むこと、さらには、キャッシュフローの改善にも役立つということがおわかりいただけたかと思います。

ファクタリングにもリスクやデメリットもあります。

ファクタリングを利用する際に知っておきたい、リスクやデメリットについてご紹介していきます。

ファクタリングで資金調達|手数料がかかる!

ファクタリングは売掛金という資産を買い取ってもらって資金調達する仕組みですが、当然ながらそのままの金額で買い取ってもらえるわけではありません。融資でいう金利と同じく、手数料がかかってきます。

たとえば100万円の売掛金に対して5%手数料がかかるファクタリング契約だとすれば、単純計算で5万円を手数料としてファクタリング会社に支払い、現金として残るのは95万円となります。もともと現金で入る予定だった売上金が減ってしまう点は、デメリットであるといえます。

また、一般的に融資の金利に比べるとファクタリングの手数料は割高です。銀行などの融資の場合、金利は1.5?5%です。ファクタリングの場合、会社によって多少変わってきますが、3社間のファクタリングで最低2%?、売掛先に知られない2社間のファクタリングは平均的に10%前後ほどと言われます。

3社間ファクタリングの手数料が比較的割安な理由は、売掛先企業をしっかり審査でき、なおかつファクタリング会社が売掛先企業から直接回収できるからです。 2社間ファクタリングの手数料が割高な理由としては、売掛先企業の状況をしっかり審査できないことによるリスクがあるためです

ただ、最近では2社間のファクタリングでも、2%?という会社も出てきています。融資に比べるとそれでも少し高めですが、手数料が多少高くついてしまっても早期に資金調達できるなどのメリットを享受するほうがよい場合も少なくありません。デメリットとメリットを比べながら、状況によってファクタリングを活用する判断をするのが望ましいでしょう。

ファクタリングで資金調達|3社間ファクタリングの場合、売掛先への承諾が必要!

これまでファクタリングの主流は、①ファクタリングを利用する会社②ファクタリング会社③売掛先の3社間で契約をする「3社間ファクタリング」でした。3社間ファクタリングは最近増えつつある2社間ファクタリングに比べて、手数料が割安というメリットがあります。しかしこの3社間ファクタリングを利用する場合は、売掛先に「売掛債権をファクタリング会社に譲渡していいか」の承諾を得る必要がある点がネックです。

売掛債権の譲渡は欧米においては非常にメジャーな資金調達方法ですが、日本ではまだ一般的とは言えません。そのため「経営が危ないのでは?」という邪推につながり、その後の取引などに悪影響を及ぼす可能性があります。

経営を安定させるために資金調達をするのに、企業の信用度が下がってしまっては意味がありません。3社間ファクタリングの場合は、このリスクを鑑みた上で利用を考えるべきでしょう。

ただ、2社間のファクタリングであれば、このリスクを回避することができます

ファクタリングで資金調達|債権譲渡登記が必要な場合がある!

「登記」とは法律で定められた一定の事柄について帳簿や台帳に記載することです。会社経営をされている方であれば、「法人登記」した経験もおありだと思いますが、この登記によって、第三者に対して権利が主張できるようになります。

「債権譲渡登記」とは法務局にある登記簿に売掛債権が譲渡された旨を記録することで、「債権の譲渡」が法的に証明されます。

では、この債権譲渡登記がなされると、ファクタリングを利用する会社にとってどんなデメリットがあるのでしょうか。

それは、債権譲渡登記によって情報が公開され、売掛先である取引会社にファクタリングを利用していることが知られてしまうことです。この知られてしまうリスクは3社間に限らず、2社間ファクタリングがメインの会社でも、債権譲渡登記を必須としている場合もあるため、ファクタリングのデメリットとして知っておくべき事実でしょう。

ただ、登記の留保を提案したり、積極的な登記はしない方針のファクタリング会社もあります。また、登記をしたからといって、必ずしもその事実が取引先に知られるとも限りません

ファクタリングで資金調達|諸費用が発生する場合がある!

住宅購入などの経験があればわかるかと思いますが、ファクタリング手数料だけではなく、収入印紙代、場合によっては審査料などの諸費用が発生する会社もあります。

そのほかにも、債権譲渡登記を行う場合は登記費用や公正証書作成料なども別途必要となるケースがほとんどです。

この諸経費の設定はファクタリング会社によって異なりますが、ファクタリングを利用する際は、手数料だけではなく諸費用が発生する可能性があることを、デメリットとして念頭におくようにしてください

ファクタリングで資金調達|小口の売掛金額だと断られる場合も!

小さな会社や個人事業主にとって、大きなデメリットとなるのがこれかと思います。資金繰りに一役買うファクタリングですが、一定金額以上でないと買取に対応していないファクタリング会社もある点は注意が必要です。

以前、独立したばかりのシステムエンジニアのお客様が「開業したてで資金がなくファクタリングの利用を考えたが、100万円以上でないと買取できないと断られた」と相談に見えたことがあります。個人事業主であれば、100万円以下、数十万円ほどの売掛金がほとんど、といったケースも少なくありません。

ただ、最近では10万円程度の小口でも、ファクタリングが可能な会社も増えてきています。個人事業主は特に、そういった小口の売掛債権の買い取りにも対応しているファクタリング会社を利用することをおすすめします。

ファクタリングで資金調達|リスクやデメリットとメリットを比較して利用を判断!

ファクタリングは、銀行融資を断られたり、赤字決算が続いていたりしていても売掛債権さえあれば利用できる魅力的なサービスではありますが、メリットばかりではありません。ですが、今回お伝えしたファクタリングのデメリットは、利用する状況やタイミングによってはメリットの影響のほうが上回ります。また、使い方によって回避できるデメリットもあるので、うまく活用して資金調達しましょう。

ファクタリングで資金調達|ファクタリングを利用する際の注意!悪徳業者・違法業者はここをチェック!

ファクタリングで資金調達|手数料は適正か確認する!

ファクタリングの手数料は会社によって違いがあります。同じファクタリング会社でも金額、スピードなどで手数料は変わってきますが、資金繰りに行き詰まった経営者を手玉にとって、法外な手数料を取る業者もいるようです。

ファクタリングを利用する前には必ず、手数料の相場を調べておくことをおすすめします。

ファクタリングで資金調達|売掛先への承諾が必要かを確認する!

ファクタリングには、2種類の契約方法があります。ひとつめは3社間ファクタリングです。3社間取引は、①ファクタリングを利用する会社②ファクタリング会社③売掛先(取引先)の3社間で契約を結びます。

3社間のファクタリングの場合、2社間に比べて手数料が比較的割安というメリットがありますが、売掛先へのファクタリング利用の承諾が必須となり、信用低下につながる可能性があります。

ふたつめは、2社間ファクタリングです。2社間ファクタリングは売掛先の承諾は必要なく、①ファクタリングを利用する会社②ファクタリング会社の2社間で契約を結びます。売掛先に知られずにファクタリングを利用できるのは大きなメリットとなりますが、手数料は3社間ファクタリングに比べると割高となります。

このように、契約方法によってメリットとデメリットがありますので、よく考えてファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリングで資金調達|いくらから買取可能か確認する!

ファクタリングを利用する際は、譲渡したい売掛債権の金額を買い取ってもらえる会社かどうかを確認しましょう。中には100万円以下の小口債権になると対応していない会社も存在します。特に個人事業主や小さな会社の場合、10~30万円程度の小口の売掛金を利用したいというケースも多いですから、ファクタリングを利用する際は、いくらの売掛債権を譲渡したいのか、そしてその金額を買い取ってもらえるファクタリング会社かどうかを事前に確認するようにしましょう。

ファクタリングで資金調達|償還請求権があるかないかを確認する!

ファクタリングには、償還請求権があるもの(=リコース)とないもの(=ノンリコース)があります。

償還請求権とは、遡って請求する権利のことです。銀行融資やビジネスローンは償還請求権がある契約がほとんどです。たとえば不動産を担保に2000万円を借りた会社があるとします。しかし返済が不能となり、金融機関が不動産を売却したものの、不動産の価値が1000万円に下がっていた。こういった場合、金融機関は1000万円損をした状態になり、償還請求権があれば「残りの1000万円をほかの方法で返してください」と要求ができるのです。一方、償還請求権がない場合は、不動産の売却金額までしか請求ができません。

では、ファクタリング契約で償還請求権があるかないかでは、どう変わるのでしょうか。

償還請求権がある契約の場合は、万が一売掛先が倒産するとファクタリング利用会社が支払い責任を負わなければなりません。償還請求権がない契約の場合は、売掛先が倒産したとしても、ファクタリング利用会社に支払い義務は生じないのです。

逆に言えば、償還請求権のない、ノンリコースのファクタリング契約であれば、売掛先の倒産リスクも含めて買い取ってもらえるということになり、利用会社にとってメリットも大きくなります。

ファクタリングで資金調達|契約書の控えを取っておく!

収入印紙を節約するため、契約書の控えを発行しない業者も中にはいるようです。ただ、何かが起きたときに、契約書の控えがあるのとないのとでは大きな違いが生まれます。ファクタリングを利用する際は、早期に資金が欲しい一心で、利用する側は焦りがちです。しかし、どのような状況下でもしっかりと契約内容を把握し、必ず控えを発行してもらい保管しておくようにしましょう。

控えを取っておけば、たとえばファクタリング会社から万が一入金が遅れた、などといったトラブルにも有効的に使えます。

なお、契約書は一般的に

・契約日
・債権者
・債務者
・買取額
・弁済の期日
・ファクタリング手数料
・入金期日
などが記載されています。
内容に疑問点が残る、手数料が高く感じるなどあれば、契約する前に別のファクタリング会社に見積もりをお願いするのもひとつの手です。

ファクタリングで資金調達|悪徳業者・違法業者の見分け方ポイント6!

ポイント1:固定電話がない!

営業電話がいつも携帯電話、などという業者は注意が必要です。きちんと登記した法人であれば事務所を構え、固定電話も引くのが普通です。それがないとなると、闇金融のような違法業者の可能性があります。

ポイント2:契約書を発行しない!

こちらは上にも記載しましたが、優良な業者であればしっかりとした契約書を用意しており、利用する側にとって納得できる説明があるはずです。ファクタリングを利用する際は、必ず契約書を交わすようにしてください。

ポイント3:手数料だけを取り、買取金額の支払い期日を伸ばす!

買取金額と決済金額の差額(=ファクタリング手数料)だけ支払い、買取金額の支払い期日を伸ばす方法を「ジャンプ」と言いますが、こういう提案をしてくる会社には要注意です。手数料のみを支払い続けることになり元金が一向に減らず、キャッシュフローが改善するどころか、借金が膨れ上がってしまいます。

要するに、ファクタリング手数料の支払いではなく、高い利息を支払っているようなもの。このような悪徳・違法業者は「分割払いでも大丈夫です」「期日をさらに伸ばしましょう」闇金からの借り入れより安心です」などと甘い言葉をかけてきますが、これこそが闇金の手法です

ポイント4:保証人や担保を要求される!

ファクタリングは売掛債権の売買契約であり借入ではないので、保証人や担保は必要ありません。保証人や担保を要求してくる会社はほぼ悪徳業者と言っても過言ではないでしょう。

ポイント5:融資を提案してくる!

ファクタリング会社であるはずなのに、融資を提案してくる場合も悪徳業者の可能性が高いです。「今回利用していただいたので無審査でOK」「すぐに融資します」などと甘い言葉を並べる業者には細心の注意を払ってください。闇金をしているような違法業者の可能性があります。

ポイント6:会社情報が開示されていない!

ホームページなどを見ても、代表者名や所在地などが明示されていない会社も要注意です。電話口での対応なども参考にして、信用できるかどうか肌で確認してみてください。また、悪徳業者や違法業者の場合、面談を避ける傾向がありますから、可能であれば、直接事務所に出向くこともおすすめです。

ファクタリングで資金調達|優良ファクタリング会社で資金調達!

経営を安定させるためにファクタリングは大きな武器となりますが、使い方を間違ったり悪徳業者に引っかかっては本末転倒です。しっかりとした目でリスクヘッジをしながら、ファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングで資金調達|審査と契約に必要な書類!

ファクタリングは、最短即日で資金化を図れるとてもスピーディな資金調達サービスです。

事前に必要書類を知っておくことで審査がスムーズに進み、より早く資金化できます。

ファクタリングで資金調達|審査に必要な書類!

1、売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(2~3か月分)

2、入金予定の売掛金額が確認できる書類(請求書など)

以上2点になります。

通帳のコピーですが、お客様がお売りになりたい売掛債権が継続的なお取引から発生されたものか、単発的に発生されたものかを見ます。継続債権は買取率が良くなります。単発的なものであっても過去にお取引がされているようであれば買取率がよくなりますので、安心してお送りください。

ファクタリングで資金調達|契約に必要な書類!

1:お客様の印鑑証明 (法人)

2:お客様の実印 (法人)

3:身分証明書(運転免許証等)

4:法人謄本(履歴事項全部証明書)

契約になりますのでお客様の印鑑証明、実印、会社謄本は必要になります。

身分証明書ですが、顔写真が含まれるもの 運転免許証やパスポートをご用意ください。

ただ、業種などで、必要書類に若干の違いが生じます。ご了承願います。

昨今、お取引がペーパーレス化されてきておりますので、メール等で確認やPDFでの確認でも可能です。

うりかけ堂ではお客様の資金調達を迅速に、そして柔軟にサポートいたしますので、書類を揃えるのが難しい場合などありましたらお気軽にご相談ください。

ファクタリング業は、現在多くの中小企業様がご利用になられています。

お客様の大事な将来の入金を売って現金に換えるという事ですので、弊社【うりかけ堂】は、お客様にご負担をなるべくお掛けしないよう、またニーズに合うように精一杯サポートさせていただきます!

ファクタリングで資金調達|うりかけ堂の口コミをご紹介します。!

個人事業主に特化しているファクタリング会社を探していました

個人事業主でも申し込みに対応しているファクタリング会社が少なく、資金繰りに難儀していました。

元々デザイン制作で繋がりがあったhs1さんが個人事業主へのファクタリングサービスをスタートしたと聞き、利用させていただきました。

審査は簡易的で、信用情報の調査をすることはなく、個人事業主の私でもファクタリングが利用できました。

個人事業主(東京都)

少額の売掛金でも買い取っていただきました

20万円という少額債権でのファクタリングを希望していたのですが、中々買い手となってくれるファクタリング会社が見つからず…

半ば諦め気味でしたが、うりかけ堂さんは20万円でも問題なく買取できます、と力強く仰っていただきました。

手数料も8%と良心的で、有用な資金調達法だと感じます。

建築業(福岡県)

来訪不要で契約ができるため、重宝しています

これまで他社のファクタリング会社(福岡県)を利用していたのですが、契約の際に度々先方のオフィスを来訪しなければならず、不便性を感じていました。

うりかけ堂さんは来訪不要で、メール・電話だけでファクタリングができるということで、とても重宝しています。

来訪のための交通費を浮かせることができ、時間も節約できるのはありがたいです。

小売業(佐賀県)

債務超過だったのですが、柔軟審査を行ってくれました

ノンバンクから4社ほど借入をしており、債務超過に頭を抱えていました。

大口案件はあるのですが、資金がないため引き受けられないというジレンマ…

そんな時に知ったのが、うりかけ堂さんのファクタリングサービスです。

債務超過の自社でも資金調達ができると気付き、すぐに利用させていただきました。

債務超過に陥っていることは伝えたのですが、信用情報だけを審査しているわけではないので大丈夫とのこと。

結果、本当に売掛金を買い取っていただき、本当に助かりました。

小売業(佐賀県)

まとめ

うりかけ堂が選ばれるの理由は、業界最高水準の買取率、最短即日で資金をご用意、徹底した秘密主義、簡単お見積りと融資・ファクタリングともに利用しづらい個人事業主の方や、少額の売掛金しか有していない中小企業の事業者の方にオススメのファクタリング会社です。

資金繰りにお困りの際には、うりかけ堂のファクタリングを活用しましょう!

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